摘要

信用卡逾期想协商分期遭拒，需明原因、展诚意、备话术、提证明材料、给还款计划，控制协商时间在逾期后3个月内，四大行需尽快，部分银行分期需付息。

当我们与银行协商信用卡个性化分期还款，却遭到银行拒绝时，应该如何应对？这是众多负债人常常面临且深感困惑的问题。

有些负债人一听说《监督管理办法》第 70 条规定，在特殊困难的情况下，可以协商分期还款，便兴冲冲地打电话咨询，然而得到的结果都是直接被客服拒绝。

这主要是因为没有理清协商的关键要点，也不明白银行拒绝的缘由。接下来，我将为大家分享四个至关重要的建议。

一、要明白客服拒绝的原因

许多负债人在拨通电话后，立刻要求协商分期，如此仓促行事，必然会遭到拒绝。倘若仅通过几通电话就能轻松解决问题，那么那些本有能力还清欠款的人或许也会钻空子选择逾期，如此一来，银行的坏账率势必会大幅提高。所以，银行必然会设置一定的门槛。如果你确实面临困难或处于特殊状况，那就需要展现出足够的耐心和诚意。

二、切勿在一开始就急切地要求银行给予分期

信用卡个性化分期的前提，应当先阐述自身逾期的原因，比如是家人生病，还是遭遇了某些不可抗力的因素。一般而言，客服会询问你的收入情况，而很多人协商失败正是在这一环节出了差错。

客服询问收入，通常是为了了解你的困境，但他们很少会主动询问你的支出和负债情况。有些人负债高达七八十万，却只提及自己月收入七八千。这不，单看七八千的月收入已经不算低，这可能会让客服误以为你的经济状况并非那么艰难。

然而，他们并不知晓你背负着七八十万的巨额债务。就算有人月入 2 万，可欠款 200 万，仅知晓收入，客服很容易误判你的困难程度。所以，协商分期前提前备好话术，沟通过程中要把个人详细情况全面告知，最好能提交相关的证明材料，例如收入证明、负债情况说明、生病证明、困难证明等等，以此来展现诚意，而非信口开河。

三、给出两份以上的还款计划以及期望的还款方案

首先你要明确表示，除去日常开销，每月能够稳定地拿出一定金额用于偿还银行欠款。这也是为何很多朋友前来咨询，我都会告诉他们不要只强调自己经济困难，同时也不能说毫无收入。

毕竟，如果你没有收入保障，银行怎能放心给你办理长期分期？即便你的条件符合分期要求，但对于还款计划或者期望的分期期数没有清晰概念，客服上报的信息就会模糊不清。

原本可以分60期的，却因不了解你的期望还款情况，只给你分到了24期。倘若你拒绝后再去查询处理，将会十分麻烦。所以，一定要清楚交代自己每月的还款能力。

这就如同我会询问大家的诉求，期望分多少期，那就用欠款总金额除以目标分期数，得出每月的还款诉求和能力。

四、控制好协商时间

有人可能会说，我前面的步骤都做了，可还是没有成功，客服依旧不同意协商。这或许是因为你目前所处的阶段，银行已经将你的债务外包给第三方进行催收。

银行与外包公司会签署委托协议，在委托期间，原则上银行不能同意持卡人单方面找平台协商。原因很简单，这样会损害催收公司的利益。

想想看，催收公司投入了大量的人力物力去催款，结果欠款人一被催收就紧张地找银行协商，那催收公司的辛苦付出岂不是付诸东流？谁还愿意与银行合作呢？

因此，在这个阶段协商的难度会较大。所以我建议大家对于银行信用卡的协商，最好在逾期后的 3 个月内完成。

若 3 个月后仍未成功，可能就需要多等待一段时间。

不过像是四大行或者邮政等银行，需要尽快协商好，毕竟国有大行罚息利息是很难减免的。其他商业银行相对而言情况会好一些，大部分都可以减免到本金分期。

总之，如果你真的出现了逾期情况，千万不要拖延，有能力还款的要主动积极地去协商。